19 июля 2026 года в Казахстане официально запускается единая система межбанковских QR-платежей. Это один из самых ожидаемых проектов Национального банка, который должен сделать безналичные расчеты более удобными, усилить конкуренцию между банками и создать единое платежное пространство. Однако на первом этапе система будет работать постепенно, а ее возможности напрямую зависят от того, насколько быстро к ней подключатся банки.
Об этом рассказала эксперт Qazaq Expert Club, финансист, кандидат экономических наук Айгерим Ильясова.
Полноценный запуск потребует времени
Несмотря на официальный старт системы, говорить о ее полномасштабной работе пока рано. Национальный банк сообщил, что подключение банков будет происходить поэтапно. Это означает, что воспользоваться единым QR смогут только те клиенты, чьи банки, а также банки обслуживающих их торговых точек уже интегрированы с новой системой.
В первые недели доступность сервиса может существенно различаться в зависимости от того, услугами какого банка пользуются покупатель и продавец.
Рынок остается высококонцентрированным
Сегодня около 80% безналичных платежей в стране приходится на два крупнейших банка — Halyk Bank и Kaspi. При этом, по оценкам Bloomberg, доля Kaspi составляет порядка 70%.
По мнению Айгерим Ильясовой, внедрение единого QR способно изменить конкурентную ситуацию на рынке и предоставить дополнительные возможности средним и небольшим банкам.
Что изменится для покупателей
Главное преимущество новой системы заключается в универсальности оплаты.
После полноценного подключения банков покупателю будет достаточно открыть мобильное приложение своего банка, отсканировать QR-код продавца и подтвердить платеж — независимо от того, какой банк обслуживает торговую точку.
Это позволит отказаться от привязки к конкретным банковским экосистемам и сделает выбор банка более свободным.
Возможные преимущества для бизнеса
Сегодня именно предприниматели оплачивают услуги эквайринга. В среднем комиссия составляет около 1% от суммы покупки, что особенно чувствительно для малого бизнеса.
Как отмечает эксперт, у большинства небольших магазинов возможности увеличивать торговую наценку ограничены конкуренцией, покупательской способностью населения, государственным регулированием цен на отдельные категории товаров и условиями поставщиков.
Например, при продаже табачной продукции средняя торговая наценка составляет около 10%, тогда как значительная часть выручки расходуется на заработную плату сотрудников, налоги, банковские комиссии, аренду помещений и коммунальные платежи.
Поэтому усиление конкуренции между банками после внедрения единого QR потенциально может привести к снижению стоимости эквайринга, что станет дополнительной поддержкой для бизнеса.
Как изменится положение банков
По словам Айгерим Ильясовой, крупнейшие банки объективно не заинтересованы в перераспределении платежного трафика и клиентской базы.
Вместе с тем единый QR способен существенно упростить переход клиентов между банками и снизить зависимость пользователей от отдельных платежных экосистем.
В результате преимущество могут получить средние и небольшие банки, которые смогут конкурировать уже не масштабом собственной сети QR-платежей, а качеством мобильных приложений, тарифами и дополнительными сервисами.
При этом перед банковским сектором остается важная задача — согласовать между собой экономически обоснованные комиссии за проведение операций.
Роль Национального банка
Национальный банк выступает оператором новой системы и отвечает за ее стабильную работу.
В задачи регулятора входят обеспечение надежности платежной инфраструктуры, защита пользователей от мошенничества, регулирование обмена клиентскими данными между банками и создание механизмов выявления подозрительных операций.
Основная цель проекта — формирование конкурентной и независимой национальной платежной системы.
Главный вызов — полное подключение участников
Эксперт подчеркивает, что сам по себе официальный запуск системы еще не гарантирует ее эффективную работу.
Единый QR сможет выполнять свою основную функцию только тогда, когда к системе будут полноценно подключены как банк покупателя, так и банк продавца.
Именно скорость интеграции всех участников рынка определит, насколько быстро новая система станет привычным инструментом ежедневных расчетов для миллионов казахстанцев.
Инстаграм Айгерим Ильясовой: @finance_kenes_