В Казахстане продолжается цифровизация процессов взыскания задолженностей, а государственные органы всё активнее используют электронные механизмы взаимодействия с банками. В результате граждане всё чаще сталкиваются с неожиданной блокировкой банковских счетов из-за штрафов, налогов, алиментов или иных долговых обязательств.
Кто может заблокировать банковский счёт?
Арест на банковский счёт может быть наложен судебным исполнителем на основании решений налоговых органов, суда или Агентства по финансовому мониторингу.
Налоговые органы вправе ограничивать расходные операции по счёту при наличии налоговой задолженности либо в случае непредставления обязательной отчётности. Суд может наложить арест на денежные средства в качестве обеспечительной меры в рамках судебного разбирательства.
Кроме того, ограничения могут быть связаны с требованиями законодательства по противодействию отмыванию доходов и финансированию незаконной деятельности. В таких случаях банк вправе временно ограничить операции до выяснения происхождения денежных средств.
Что делать при блокировке счёта?
Первым делом необходимо обратиться в банк и уточнить, какой именно орган инициировал арест или ограничение операций.
Как правило, до введения ограничений гражданин получает уведомление от судебного исполнителя, налогового органа или другой уполномоченной структуры. В уведомлении обычно указываются причины блокировки и контакты ответственного специалиста.
Если владелец счёта признаёт задолженность, необходимо погасить долг и предоставить подтверждающие документы органу, наложившему арест. После этого принимается решение о снятии ограничений.
Если гражданин считает блокировку необоснованной, он вправе подать жалобу через сервис e-Otinish либо обратиться непосредственно в уполномоченный государственный орган.
В случаях, когда ограничения связаны с подозрительными финансовыми операциями, банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие происхождение средств и назначение платежей. После проверки предоставленных сведений ограничения могут быть сняты.
Какие выплаты защищены от ареста?
Казахстанское законодательство предусматривает защиту ряда социальных выплат. Арест не может быть наложен на специальные счета, предназначенные для получения государственных пособий, адресной социальной помощи, жилищных выплат военнослужащим, алиментов и других социальных выплат.
Однако такая защита действует только при условии, что средства поступают на специальный счёт.
Если социальные выплаты зачисляются на обычный текущий счёт, существует риск их ареста в рамках исполнительного производства.
Почему важно открыть специальный счёт?
Получателям пособий и социальных выплат рекомендуется заранее открыть специальный банковский счёт для зачисления таких средств.
Сделать это можно как в отделении банка, уведомив сотрудника о назначении счёта, так и через мобильные приложения большинства банков, где предусмотрена возможность открытия специальных счетов и выпуска отдельной карты для социальных выплат.
Эксперты отмечают, что своевременное оформление специального счёта позволяет защитить социальные выплаты от возможных ограничений и избежать дополнительных сложностей в случае возникновения задолженности.
Блокировка банковского счёта чаще всего является временной мерой. Однако для восстановления полного доступа к своим средствам важно оперативно выяснить причину ограничений и предпринять необходимые действия для их устранения.
Автор: Айгерим Ильясова, эксперт Qazaq Expert Club, кандидат экономических наук, финансист