Казахстан постепенно переходит от тестирования цифрового тенге к его практическому использованию. В 2026 году новая форма национальной валюты уже применяется в пилотных проектах государственных закупок и отдельных бюджетных расчетах. Национальный банк также протестировал офлайн-платежи и технологию программируемых денег.
Что представляет собой цифровой тенге, зачем его внедряют и какие изменения он может принести государству, бизнесу и гражданам, объясняет эксперт Qazaq Expert Club, финансист Саида Тлеуленова.
«Цифровой тенге — это третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Если наличные существуют в виде банкнот и монет, абезналичные — в виде средств на банковских счетах, то цифровой тенгепредставляет собой цифровое обязательство Национального банка, котороехранится в специальном электронном кошельке.
Фактически меняется не сама валюта, а форма ее существования. Один цифровой тенге всегда равен одному наличному или безналичному тенге. Поэтому для граждан это не новая денежная единица, а дополнительный способ хранения ииспользования национальной валюты», — комментирует Саида Тлеуленова.
По словам финансиста, в долгосрочной перспективе цифровой тенге способенускорить расчеты, чтобы они использовались только по заранее определенному назначению. Например, деньги, выделенные на строительство школы, дороги или, снизить стоимость проведения платежей, повысить прозрачность движения денежных средств и создать дополнительные возможности для сокращениятеневой экономики.
Наибольший эффект новая технология, по мнению эксперта, способна датьименно в государственном секторе.
«Средства можно запрограммировать таким образом, чтобы они использовались только по заранее определенному назначению. Например, деньги, выделенные на строительство школы, дороги или другого инфраструктурного объекта, технически невозможно будет направить на иные цели», — говорит она.
По словам Саиды Тлеуленовой, такой механизм способен существенно повыситьпрозрачность государственных расходов и снизить риски нецелевого использования бюджетных средств.
«Государство получает возможность практически в режиме реального времени отслеживать движение бюджетных денег и контролировать их использование. Именно поэтому первыми сферами применения цифрового тенге стали государственные закупки и бюджетные расходы», — поясняет эксперт.
Еще одним потенциальным преимуществом проекта финансист называет повышение инвестиционной привлекательности Казахстана.
«Если цифровой тенге повысит прозрачность государственных расходов и ускорит расчеты, это станет дополнительным фактором доверия со стороныинвесторов», — отмечает Тлеуленова.
Однако, по ее мнению, преимущества цифрового тенге не ограничиваютсягосударственными финансами и инвестиционным климатом. В перспективе новаятехнология должна стать отсутствии интернета — например, в удаленныхнаселенных пунктах или во время перебоев со связью. Это одно из принципиальных отличий цифровой валюты централь частью повседневных расчетов и для обычных граждан.
«В перспективе граждане смогут оплачивать товары и услуги даже при временном отсутствии интернета — например, в удаленных населенных пунктахили во время перебоев со связью. Это одно из принципиальных отличий цифровой валюты центрального банка от привычных безналичных платежей», — поясняет эксперт.
По ее словам, массовое использование цифрового тенге будет происходить постепенно. На первом этапе он станет дополнительным способом проведения расчетов, а не заменой банковских карт, мобильных приложений или наличныхденег.
Подобный подход используют и многие другие государства. Сегодня проектыцифровых валют центральных банков (CBDC) реализуются более чем в ста странах мира. Большинство из них начинают внедрение с пилотных проектов, постепенно расширяя сферу применения новой технологии.
Наиболее известными считаются цифровой юань (e-CNY) в Китае, Sand Dollar наБагамских островах и eNaira в Нигерии. Аналогичные проекты развивают Европейский центральный банк, Великобритания, Индия, Объединенные Арабские Эмираты, Сингапур и ряд других государств.
По мнению Саиды Тлеуленовой, на этом фоне Казахстан выглядит достаточно конкурентоспособно.
«По оценкам международных организаций, включая Банк международных расчетов и Международный валютный фонд, проект цифрового тенге входит вчисло наиболее технологически проработанных пилотных инициатив среди развивающихся стран. Одними из его преимуществ являются возможность проведения офлайн-платежей и использование программируемых денег», — отмечает эксперт.
Подводя итог, финансист подчеркивает, что главным показателем успешности цифрового тенге станет не сам факт его внедрения, а практический эффект для экономики.
Если новая технология позволит повысить прозрачность государственных расходов, ускорить расчеты, снизить транзакционные издержки и создать новые возможности для бизнеса и граждан, именно это и станет главным результатом реализации проекта.
Если материал предназначен для публикации в СМИ, этот вариант уже соответствует формату информационно-аналитической статьи с акцентом на экспертное мнение.