Просрочка по кредитам в Казахстане: более 1,6 млн человек столкнулись с долгами
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, число граждан Казахстана, имеющих просрочку по кредитам более 90 дней, превысило 1,6 млн человек.
Эта цифра отражает масштаб проблемы: для значительной части заемщиков обслуживание кредитов становится серьёзным финансовым вызовом, особенно в периоды потери дохода, болезни или нестабильной занятости.
О том, какие шаги предпринять в такой ситуации и какие инструменты позволяют снизить кредитную нагрузку, рассказала эксперт Qazaq Expert Club, финансист, кандидат экономических наук Айгерим Ильясова.
По её словам, в первую очередь необходимо обратиться в банк или микрофинансовую организацию и подать письменное заявление на реструктуризацию займа.
«Реструктуризация — это процедура изменения условий действующего кредита. В заявлении важно чётко указать, какие именно послабления вы запрашиваете: это может быть отсрочка платежей на несколько месяцев, снижение ежемесячного платежа или процентной ставки.
Также необходимо приложить документы, подтверждающие временные финансовые трудности — например, потерю работы, снижение дохода или болезнь. Банк обязан рассмотреть заявление в установленные сроки и предоставить мотивированный ответ», — отметила эксперт.
При этом важно учитывать последствия таких решений.
«Снижение ежемесячного платежа обычно достигается за счёт увеличения срока кредита, а значит, растёт и общая переплата. При отсрочке платежей банк продолжает начислять вознаграждение, что также увеличивает итоговую стоимость займа.
Тем не менее, реструктуризация позволяет временно снизить нагрузку и избежать просрочек. Важно внимательно изучить новые условия, чтобы процентная ставка осталась на прежнем уровне и не появились дополнительные комиссии», — пояснила Ильясова.
Альтернативой может стать рефинансирование — оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущих обязательств.
«Это позволяет объединить несколько кредитов в один. Однако важно ориентироваться не только на номинальную ставку, а на годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), которая отражает реальную стоимость кредита с учётом всех комиссий.
Также необходимо уточнить, предусмотрены ли штрафы за досрочное погашение текущих займов», — добавила эксперт.
Эксперт подчёркивает, что платёжная дисциплина играет ключевую роль.
По её словам, отсутствие просрочек повышает шансы на получение более выгодных условий при реструктуризации или рефинансировании. Поэтому в стабильные периоды важно своевременно обслуживать кредиты.
«Кроме того, наличие финансовой подушки безопасности помогает пережить сложные периоды. При потере работы стоит зарегистрироваться в качестве безработного, чтобы получить право на пособие.
Главное — не игнорировать проблему, а своевременно обращаться в банк и искать решение», — заключила Айгерим Ильясова.
