С 1 января 2027 года в Казахстане изменится подход к предельной годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ). Вместо единой планки для разных видов займов будут установлены отдельные значения в зависимости от типа кредита.
По словам эксперта Qazaq Expert Club Диляры Сейтнуровой, ГЭСВ показывает реальную стоимость займа с учетом комиссий, страховок, обязательных платежей и графика погашения.
«Номинальная ставка отражает стоимость пользования деньгами, а ГЭСВ позволяет оценить полную стоимость кредита. Поэтому при подписании договора ориентироваться следует именно на нее», — объясняет эксперт.
Ипотека и потребительские займы
Сейчас для ипотеки, потребительских кредитов и микрокредитов действует единый предельный уровень ГЭСВ — 25%. С 2027 года ограничения будут дифференцированы.
Для обеспеченных кредитов, в том числе займов под залог недвижимости, предельная ставка будет ниже. Для краткосрочных необеспеченных займов и микрокредитов ограничения останутся выше из-за более высокого риска невозврата.
По мнению эксперта, новый подход позволит учитывать различия между кредитными продуктами. При этом снижение предельной стоимости необеспеченных займов может привести к сокращению предложения на рынке, поскольку часть таких продуктов станет менее привлекательной для кредиторов.
Что будет с рассрочкой от застройщиков
Рассрочка от застройщика не подпадает под новые ограничения по ГЭСВ, поскольку не является банковским кредитом. В этом случае речь идет о графике оплаты по договору купли-продажи.
Однако отсутствие процентной ставки не означает отсутствие переплаты. Стоимость рассрочки может быть заложена в цену недвижимости: квадратный метр при покупке в рассрочку иногда обходится дороже, чем при полной оплате.
Поэтому ипотеку и рассрочку необходимо сравнивать по общей сумме, которую покупатель заплатит за весь срок.
Что делать заемщикам
Тем, кто планирует брать краткосрочный необеспеченный заем с ГЭСВ, близкой к действующему пределу, эксперт рекомендует заранее оценить условия оформления.
При этом будущим ипотечным заемщикам не обязательно спешить только из-за изменения правил. Для обеспеченных кредитов новый подход предусматривает более низкое ограничение стоимости займа.
«В любом договоре — банковском или с застройщиком — требуйте расчет полной суммы к оплате за весь срок. И не подписывайте документы, пока не увидели ГЭСВ в договоре своими глазами: цифра на рекламном баннере не показывает полную стоимость кредита», — заключает Диляра Сейтнурова.
Следующий материал: The Week назвал Астану футуристической столицей Центральной Азии