В Астане обсуждают, как защитить деньги казахстанцев от мошенников и почему принятые меры до сих пор недостаточны. Корреспондент SteppeNews.kz посетил форум и выяснил, какие меры уже работают и где остаются слабые места.
Сегодня мошенничество в Казахстане стало не просто распространённым преступлением, а массовым явлением, которое опережает систему защиты.
Именно об этом говорили участники форума «Финансовый щит Казахстана: суд над мифами о мошенничестве», прошедшего в столице. В обсуждении приняли участие представители государственных органов, банков, IT-компаний и международных организаций — те, кто сегодня формирует систему финансовой безопасности.
Модератор форума, сопредседатель комитета по информационной безопасности альянса QazTech Евгений Питолин сформулировал главный тезис:
«Борьба с мошенничеством невозможна без координации всех участников системы».
Новая реальность: преступность уходит в онлайн
Оценку текущей ситуации дал заместитель председателя Комитета по правовой статистике и специальным учётам Генеральной прокуратуры Ерaдиля Ахметова.
По его словам, структура преступности в Казахстане изменилась кардинально:
«Если за годы независимости традиционно на первом месте были кражи, то сегодня их место заняло интернет-мошенничество».
И это не просто статистика — это сигнал. Преступления больше не требуют физического контакта: деньги «крадут» через технологии.
Ерадиль Ахметов отметил, что подавляющее большинство схем уже типизировано:
«Больше всего преступлений совершается через фишинг — доступ к данным через сайты, электронную почту. Далее — онлайн-покупки, объявления о несуществующих услугах, ложные SMS. Доля этих схем составляет порядка 78%».
При этом, несмотря на масштаб проблемы, государство фиксирует и положительную динамику. В частности, количество онлайн-кредитов, оформленных мошенниками, заметно снизилось.
«Если ранее показатели достигали 1500 случаев, то за первый квартал этого года — около 500», — уточнил он.
Единая система против мошенников
Одним из ключевых направлений становится создание единой платформы мониторинга интернет- и телефонного мошенничества.
По словам Ахметова, проект уже переходит в практическую стадию:
«Мы внедряем единую платформу мониторинга с участием правоохранительных органов, финрегуляторов, операторов связи и банков. Уже создана межведомственная рабочая группа. В апреле планируем представить её на координационном совете под председательством Генерального прокурора».
Фактически речь идёт о попытке объединить разрозненные данные в единую систему реагирования — то, о чём говорили последние годы.
Искусственный интеллект — и новая угроза
Но если государство строит защиту, то мошенники активно используют новые инструменты. Один из главных вызовов — искусственный интеллект.
Как отметил заместитель генерального директора TSARKA Group Руслан Тургульдинов, ситуация за последние два года изменилась радикально:
«Ещё недавно дипфейки было легко распознать — была рассинхронизация речи и видео. Сегодня это становится всё сложнее».
По его словам, мошенники активно используют образы известных людей:
«Берут лицо публичной персоны и рекламируют якобы выгодные инвестиционные или брокерские услуги. И люди верят».
При этом появляются и инструменты защиты — сервисы, способные определить, создан ли контент с помощью ИИ.
«Появляются новые виды мошенничества, но появляются и механизмы противодействия. Я надеюсь, что процент успешных мошенничеств будет снижаться», — добавил Руслан Тургульдинов.
Страх и доверие : главный инструмент мошенников
Если технологии — это инструмент, то главный механизм воздействия остаётся прежним: психология.
Как рассказала , начальник сектора по взаимодействию с государственными органами Bereke Bank Наталья Аргаткина, сегодня наиболее распространённая схема — это звонки от якобы сотрудников государственных органов.
«Самый распространённый вид мошенничества — это когда звонят и представляются сотрудниками МВД или Национального банка. Клиенту говорят, что его средства под угрозой и их срочно нужно “спасти”», — пояснила она.
По её словам, сценарии становятся всё более продуманными:
«Мошенники уже знают, что банки могут блокировать переводы. Поэтому они инструктируют клиентов снять деньги наличными и внести их через терминал на якобы безопасный счёт».
Именно здесь срабатывает эффект давления и так называемого «туннельного мышления», когда человек перестаёт критически оценивать происходящее.
«Бывает, клиент не может ответить даже на базовые вопросы — на какой срок он берёт кредит или какой будет платёж. Он просто следует инструкции мошенника», — отмечает Аргаткина.
Как банки выявляют мошенничество
В Bereke Bank делают ставку не только на технологии, но и на человеческий фактор.
«Наши операторы проходят обучение по профайлингу. Мы анализируем голос, поведение клиента, даже фон разговора. Иногда слышно, что человеку параллельно подсказывают, что говорить», — рассказала Наталья Аргаткина.
По её словам, система работает точечно и позволяет выявлять даже сложные случаи.
«За 2025 год мы проанализировали 13 миллионов операций. Под подозрение попали всего 0,63%, но именно это позволило предотвратить хищения на сумму 54,9 миллиарда тенге. Точность системы — 94%».
Финансовая безопасность больше не является задачей только банков или государства. Это общая система, где важна каждая составляющая — от технологий до поведения самого человека.
