Многие казахстанцы стремятся увеличить доход, считая, что именно высокая зарплата является главным показателем финансового успеха. Однако, как отмечают специалисты, уровень дохода далеко не всегда отражает реальное благосостояние человека. Бывает, что человек с зарплатой 400 тысяч тенге оказывается финансово устойчивее того, кто зарабатывает миллион. Об этом рассказала эксперт Qazaq Expert Club, финансист, кандидат экономических наук Айгерим Ильясова.
По словам эксперта, первым шагом к финансовому благополучию должна стать объективная оценка собственного финансового положения.
«Компании могут увидеть свое финансовое состояние в бухгалтерском балансе или отчете о финансовом положении, который составляется регулярно. Такой же принцип может использовать каждый человек. Это позволяет определить свою «точку А» и честно ответить на несколько вопросов: что я имею, сколько у меня активов и долгов, каким собственным капиталом располагаю», — объясняет Айгерим Ильясова.
Начните с оценки своих активов
Эксперт рекомендует составить полный перечень имущества, которое имеет рыночную стоимость. В него могут входить:
- недвижимость;
- автомобиль;
- банковские депозиты;
- накопления в Отбасы банке;
- инвестиции;
- другое имущество, которое при необходимости можно реализовать.
При этом учитывать необходимо именно рыночную стоимость имущества, а не цену его покупки. Денежные средства отражаются по номиналу, а валютные накопления пересчитываются в тенге по текущему курсу.
Как отмечает финансист, мебель, бытовая техника, одежда или украшения могут считаться активами лишь в том случае, если обладают реальной рыночной стоимостью и могут быть проданы.
Не забывайте о долгах
После подсчета активов необходимо определить сумму всех обязательств. К ним относятся:
- ипотека;
- потребительские кредиты;
- рассрочки;
- любые другие задолженности.
В качестве примера эксперт приводит семью, владеющую квартирой стоимостью 30 млн тенге, автомобилем за 5 млн тенге, финансовой подушкой в размере 1,2 млн тенге, накоплениями в Отбасы банке — 4 млн тенге, а также инвестиционной квартирой стоимостью 20 млн тенге, сдаваемой в аренду.
Общая стоимость активов такой семьи составляет 60,2 млн тенге. Если при этом семья имеет ипотеку на 15 млн тенге, потребительский кредит в размере 2 млн тенге и рассрочку на 500 тыс. тенге, общая сумма обязательств достигает 17,5 млн тенге.
Главный показатель — собственный капитал
Чтобы понять свое реальное финансовое положение, необходимо вычесть сумму обязательств из стоимости всех активов.
В приведенном примере собственный капитал семьи составляет 42,7 млн тенге.
«Именно этот показатель позволяет понять, становится человек богаче или нет», — отмечает Айгерим Ильясова.
Не все активы работают одинаково
Эксперт обращает внимание, что далеко не каждое имущество приносит доход.
К инвестиционным активам относятся:
- недвижимость, сдаваемая в аренду;
- банковские депозиты;
- инвестиционный портфель;
- накопления, приносящие доход.
В то же время собственное жилье и автомобиль, несмотря на высокую стоимость, сами по себе доход не генерируют и требуют регулярных расходов.
В рассмотренном примере инвестиционными активами являются квартира, сдаваемая в аренду, депозит и накопления в Отбасы банке. Собственное жилье и автомобиль относятся к инвестиционным пассивам.
После их исключения сумма чистых инвестиционных активов составляет 7,7 млн тенге. Именно этот показатель, по мнению финансиста, необходимо стремиться увеличивать.
Контролируйте свое финансовое положение регулярно
Рост собственного капитала может происходить как благодаря увеличению активов, так и за счет сокращения долговой нагрузки.
«Если раз в три месяца оценивать свое финансовое состояние и видеть, что собственный капитал и чистые инвестиционные активы растут, значит, вы движетесь в правильном направлении и эффективно управляете личными финансами», — подчеркивает Айгерим Ильясова.
Эксперт отмечает, что финансовое благополучие определяется не уровнем зарплаты, а тем, насколько эффективно человек управляет своими ресурсами, формирует капитал и постепенно увеличивает доходные активы. Именно поэтому регулярный анализ личного финансового положения позволяет принимать более взвешенные решения и уверенно двигаться к долгосрочной финансовой стабильности.
Instagram Айгерим Ильясовой: @finance_kenes_